文:贾敬华 最近看到了这样一则故事，一位淘宝店主通过网络贷款服务，不仅解决了网店资金紧张的难题，还解决了女儿的住院费。事实上，除淘宝外，网盛和敦煌网都推出了小额贷款产品，以解决中小企业和个人资金紧张的问题。
文:贾敬华
最近看到了这样一则故事，一位淘宝店主通过网络贷款服务，不仅解决了网店资金紧张的难题，还解决了女儿的住院费。事实上，除淘宝外，网盛和敦煌网都推出了小额贷款产品，以解决中小企业和个人资金紧张的问题。与实体银行的小额贷款相比，网络贷款可谓是风景这边独好。
与银行打过交道的人都非常清楚，现在各大银行的小额贷款服务，不仅手续复杂，而且审批成功率极低。对于银行而言，个人创业者和中小企业的信用度是很低的。正因于此，很多人才有从银行贷款难的感慨。相比之下，网络贷款不仅审批成功率高，而且手续简单。
以阿里巴巴金融部门在淘宝网推出的小额贷款为例，淘宝卖家只需凭借“卖家已发货”但未收款的订单为抵押，就可以提出小额贷款。其他几家的网络贷款程序，与淘宝类似，并不复杂。正因于此，网络贷款才颇受欢迎。中国电子商务研究中心发布的《2010年度中国电子商务市场数据监测报告》显示，2010年网络融资贷款规模超140亿，这是网络贷款成功的最好证明。
或许很多人都同笔者一样有这样一个疑问:网络贷款为何风景这边独好呢?笔者认为，这是网络贷款信用评估体系的功劳。与各大银行的贷款相比，网络贷款同样需要考查用户的信用度。而这些提供网络贷款服务的平台，能够准确的掌握贷款者的信用度。
在淘宝的订单贷款服务中，淘宝是参照淘宝卖家过去一段时间的订单成交量，以及交易额。由于淘宝对每个卖家的业务情况了如指掌，这是诸如淘宝贷款这样的网络贷款能够有如此大市场的一个原因。各大银行之的小额贷款审批率之所以如此低，很大程度是因为银行无法准确的评估贷款者的信用，这也是网络贷款备受欢迎的原因所在。无法准确掌握贷款者的信用，银行自然不会冒着风险贷款给用户。
网络贷款业务如此备受欢迎，一定程度上对各大银行的小额贷款形成了某种替代效应。在电子商务市场份额越来越大的今天，贷款已经成为一些创业者或中小企业运营过程中不可避免的一件事情，在银行目前无法为创业者提供贷款服务的情况下，网络贷款将有可能成为小额贷款的中流砥柱。
随着时间的推移，一些网络贷款平台的也会越来越完善，相应的担保、抵押服务也会逐渐成熟。届时，网络贷款将会成为一个很流行的金融服务产品。在电子商务渐趋繁荣的市场格局之下，小额贷款是一个巨大的市场。受制于银行现有的贷款审批机制，中国电子商务市场中，网络贷款会代替传统银行，成为推进电子商务发展的中坚力量。
归根结底，网络贷款之所以备受欢迎，原因有二:一是因为其客户信用评估体系准确客观，二是因为其定位符合了当前电子商务市场的需求。我们有理由相信，随着电子商务业务的大发展，网络贷款前景会更好。
